40代サラリーマン 確定拠出年金の運用実績公開 2020/9/5

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40代サラリーマン 確定拠出年金の運用実績公開 2020/9/5

毎週恒例の確定拠出年金の運用実績を公開いたします。

ブログ内で40代サラリーマンの確定拠出年金(企業型401K)の運用状況について毎週公開していきたいと思いますので、宜しければ参考にしていただければと思います。

菅総理の誕生が間近なようですが、地方銀行の合従連衡に力を入れられているようで、昨日には私の住む青森県の地銀二行(青森銀行・みちのく銀行)が経営統合へ向けて動き出すようなニュース報道がされていました。

地銀の収益性はかなり厳しくなる現状ですのでやむを得ないのではないでしょうか。

確かに、両銀行は県内各地にほぼ同じ場所に支店がありますので統合のメリットはありそうですが、人員整理が課題になりそうですね。

両銀行員は戦々恐々としているのだと思います。

私の勤めている企業も早期退職制度があるように、40代になると色々な意味でセカンドキャリアを応援していただく機会が多いです。

上層部は年功序列の廃止、終身雇用の廃止を考えているようですのでまた新たなリストラの波が来るのだと思っています。

終身雇用の廃止の流れの中でも備えをすることが必要です。

不労所得の準備や、長期積立投資による老後資金の準備などがとても重要です。

米国株や日本株など個別銘柄を購入してしまうと、リターンは大きいですがリスクもかなりあります。

別記事でもウェルスナビ によるロボアド積立投資記事もご紹介していますので、よろしければご覧ください。

40代サラリーマン ウェルスナビの運用実績公開 2020/9/5 先週は国内株式市場は新型コロナウイルス感染拡大前の水準に戻りました。 ...

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今年に入り多くの方々の働き方が変わったと思います。

今週は1日お休みをいただいたのですが、週4回の仕事のうち2回テレワークを行いました。

対人ストレスがとても日頃影響していることがわかるほど、テレワークをしていると仕事も捗りますし、ストレスが無いため体調も良好です。

皆さんも是非テレワークを行える環境があるようであれば積極的な利用をお勧めします。

さて、当ブログでご紹介させていただいている確定拠出年金についてです。

ご存知の方も多いと思いますが、企業や加入者が毎月一定額の掛金を拠出して、自分で運用するのが確定拠出年金( 企業版 401k )です。

イメージとしては、支払われた掛金が自分の口座に積み立てられ、運用して得られた給付金が将来的には自分に戻ってくると考えると分かりやすいと思います。

そのため、運用の結果次第で将来受け取れる年金の額が異なります。

お金持ちになるためには、税金を取られる前の状態から使うが基本です。

こちらの図書はお金の教科書と言われる名著ですのでご紹介させていただきます^^

一般の人は「収入→税金を引かれる→使う」ですが、この確定拠出年金は「収入→使う→税金を引かれる」流れですので、税金を引かれる前のお金から運用をすることができる制度となります。

そのあたりの詳細はこちらの図書で勉強することをオススメします。

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<前回の記事はこちら>

過去の確定拠出年金( 企業版 401k )の推移は当ブログ内で「確定拠出年金( 企業版 401k )」で検索いただくか、「確定拠出年金( 企業版 401k )」カテゴリーをご覧ください。

新型コロナの影響なども生々しく公開しています。

前回の記事はこちら(2020年8月29日時点の情報)

40代サラリーマン 確定拠出年金の運用実績公開 2020/8/29 毎週恒例の確定拠出年金の運用実績を公開いたします。 ブロ...

確定拠出年金には、個人型確定拠出年金(以下iDeCo(イデコ))と、企業型確定拠出年金(以下企業型DC)の二種類があります。

私は会社で企業型DC( 企業版 401k )を採用していますので、企業型DC( 企業版 401k )を活用しています。

勤務先に企業型DC( 企業版 401k )の制度が無い場合は、iDeCo(イデコ)を活用されることをお勧めします。

掛金が全額所得控除の対象となり、運用益は非課税、受け取るときにも税務上のメリットがあると言う夢のような制度です。

税金を引かれた後の収入で投資を行うのであれば、一切税金がかからないこの制度を活用してからにしたほうが良いのは一目瞭然です。

一点制限があり、60歳になるまでは一切引き出しが出来ませんので、あくまで老後の資金を運用するという考え方を前提に、無理のない計画を立てることが必要です。

新型コロナの影響は当然ありますが、老後資金の運用が目的ですので長期運用として捉えています。

新型コロナの影響で相場は下がって来ていますが、相場が下がった現状でも毎月の投資額は一定ですので、今は多く購入することができるフェーズだと考えています。

40代からでも間に合う 金融リテラシーの向上 こんにちは。 最近、国内外の相場が堅調ですので、確定拠出年金を始めとした各種投資が見か...

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確定拠出年金(企業型DC)の運用実績を大公開

事業主掛金(会社負担)として32,500円、加入者掛金(個人負担)として22,500円の合計55,000円を確定拠出年金へ毎月投資しています。

前回の記事では8月29日の状況をご紹介しました。

新型コロナの影響を記録していきたいと思います。

前回の記事から資産残高が19,054円の微減となりました。

新型コロナウイルスの感染拡大前の水準まであと少しです^^

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現在の運用利回りは2.8%となり、プラスの運用で比較的順調に運用がされています。

現在の資産状況は以下のとおりです。

6,877,500円の拠出金に対し、1,729,792円の利益が出ていて、単純な表面利益率では25.2%の利益が出ていることになります。

こちらの図書は参考になりました^^

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確定拠出年金(企業型DC) 資産配分を公開します

私の資産配分はこのポートフォリオをベースに年1回程度、リバランスしながら運用をしています。

長期間の投資ですので、一喜一憂することなく年に1度見るようにしています。

今回も変更してみましたが、少しうまく行きました。

参考になれば幸いです。

現在の資産状況

バランスにはご意見もあると思いますが、比較的アクティブに運用するようにしています。

その他は、現在リートへ投資するように配分をしています。

リートはかなり下落していますが、今後上がることを想定し投資しています。

運用利回りの分布状況

こちらが全体の運用状況ですが、私がオレンジ色の2.5%〜3.0%に属しています。

一番多いのが、0%と何も運用をしていない方です。(元本確定型の投資へ配分しています)

0%の方々も、掛金が全額所得控除の対象となりますので、個人で拠出している方はメリットがあることになります。

拠出金と資産残高の推移

2019年末時点までは順調に右肩上がりでしたが、新型コロナショックにより2020年7月時点では資産減少となっているものの、拠出金よりは大幅なプラスとなっています。

直近の12ヶ月の拠出金と資産残高の推移

直近12ヶ月で見ても2020年2月時点からの減少幅が大きいですね。

ただ、3月末を底に回復してきています。

長期投資はほったらかしで良いですので、気楽です。

さぁ、皆さんも投資に目覚めてみませんか?お金に働いてもらいましょう。

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